Koniec kredytu „Rodzina na swoim”

Nieruchomości Sulęcin fot. S. Przybylski

Z ostatnim dniem grudnia 2012r kończy się finansowe wsparcie Państwa dla rodzin nabywających swoje pierwsze mieszkanie. Dość popularny kredyt Rodzina na swoim (RnS) niestety się kończy. Są zapowiedzi uruchomienia nowego kredytu pod nazwą Mieszkanie dla młodych (MdM).

Dotychczasowy kredyt był udzielany, jeżeli minimum jeden z kredytobiorców nie przekroczył 35 roku życia. Z kredytu mogły skorzystać małżeństwa, a także osoby samotnie wychowujące dzieci i osoby samotne tzw. single. W każdym przypadku brano pod uwagę zdolność kredytową, czyli wysokość osiąganych dochodów w relacji do zaciąganego kredytu. Nie każdy mógł otrzymać ten kredyt ze względu na wprowadzone limity.
Limit powierzchni – 140m2 dla domu jednorodzinnego, 75m2 dla mieszkania oraz 50m2 dla mieszkania kupowanego przez singla.
Limit ceny za m2 – dla terenu województwa lubuskiego (z wyłączeniem Gorzowa Wlkp i Zielonej Góry) wynosi na IV kwartał 2012r
– dla rynku pierwotnego (nowo wybudowane budynki) – 3566 zł/m2
– dla rynku wtórnego (które były już wcześniej zamieszkiwane) – 2852,80 zł/m2.

Dom i mieszkanie można nabyć zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym albo wybudować własny dom jednorodzinny.

Dopłata ze strony Państwa przysługuje przez pierwszych 8 lat spłaty kredytu w wysokości połowy płaconych odsetek. Kredytobiorca spłaca więc cały zaciągnięty kredyt, ale tylko połowę odsetek przez te 8 lat.

Przykład: kupno mieszkania 50m2 w Sulęcinie przez małżeństwo posiadające tylko 10.000 zł własnych pieniędzy (wkład własny) i zaciągające 120.000 kredytu RnS na okres 20 lat przy ratach równych.
Rata miesięczna bez dopłat wyniosła by ok. 910 zł miesięcznie. Z dopłatą RnS – ok. 677 zł, czyli Państwo dopłaca kredytobiorcom 353 zł miesięcznie. Z prostego wyliczenia wynikało by, że tylko 233 zł (910–677=233), ale należy uwzględnić fakt, iż na początku kredyt jest wysoki, stąd odsetki również – dopiero w miarę upływu lat kredyt maleje wraz z odsetkami.

Z powyższego przykładu można wyliczyć, iż Państwo dopłaci prawie 34 tys. zł do zaciągniętego kredytu Rodzina na swoim. Natomiast w dużych miastach, gdzie cena 1 m2 jest blisko 2 razy wyższa, takie dopłaty wynoszą ponad 60.000 zł.

Nowy kredyt Mieszkanie dla młodych (MdM) jest jeszcze w fazie projektów i nie wiadomo jaki kształt przyjmie ostatecznie. Założenia, które już są znane to:
– limity metrażu i ceny za 1m2 mają być podobne, jak przy kredycie RnS;
– dofinansowanie będzie tylko do mieszkań (domów jednorodzinnych niestety nie obejmie);
– obydwoje kredytobiorcy nie mogą przekroczyć 35 lat życia;
– kupowane mieszkanie musi pochodzić z rynku pierwotnego, a więc nowo wybudowane przez dewelopera (mieszkania w rynku wtórnego nie będą objęte dopłatą);
– dofinansowanie będzie jednorazowe i wynosić będzie:
– 10% dla singli,
– 15% dla małżeństwa z 1 dzieckiem,
– kolejne 5 %, jeśli w ciągu pierwszych 5 lat przybędzie w tej rodzinie nowe dziecko.
Na razie brak informacji jaki procent dofinansowania uzyska małżeństwo bezdzietne.

Na bazie takich kryteriów analitycy rynku nieruchomości oceniają, że nowy sposób dofinansowania w ramach kredytu Mieszkanie dla młodych wyniesie ok. 60 % tego, ile obecnie w kredycie Rodzina na swoim. Przy założeniu kredytowania zakupu mieszkania przedstawionego powyżej – dofinansowanie w ramach MdM wyniosłoby ok. 20.330 zł (a nie jak dotychczas 34.000 zł przy kredycie RnS). Oczywiście dopłata zwiększyłaby się w przypadku posiadania i urodzenia kolejnych dzieci. Jednak na dzień dzisiejszy są to tylko szacunki, gdyż nie ma gotowych przepisów prawnych i nie można jednoznacznie stwierdzić, że te wielkości się potwierdzą. Dopłaty w ramach MdM mogą być nieco większe albo niższe.

Założenia MdM nie są niestety korzystniejsze od RnS. Zarówno finansowo wielkość dopłat ze strony Państwa będzie niższa, to jeszcze wykluczeniu będzie podlegać znaczna część społeczeństwa z tego prostego powodu, iż w małych miejscowościach żaden deweloper nic nie buduje i nie będzie możliwe kupienie mieszkania na rynku pierwotnym. Być może takie mieszkania znajdą się w ograniczonej ilości w samym Sulęcinie, gdzie raz na kilka lat zdarzają się bloki budowane pod wykup mieszkań, ale na pozostałym terenie powiatu sulęcińskiego raczej nikt nowych mieszkań na sprzedaż nie zdecyduje się wybudować. Młodzi ludzie z Torzymia, Lubniewic, Ośna, Krzeszyc, Słońska oraz pomniejszych miejscowości nie będą mieli możliwości skorzystania z kredytu MdM. Z tego powodu zapowiadane wejście w życie nowego dofinansowania na połowę przyszłego roku może nie dojść do skutku, jeśli okaże się, iż przepisy dyskryminują tę wykluczoną część społeczeństwa i trzeba będzie je uchylić. Gdyby tak się stało, to powrót dofinansowania nowego lokum dla ludzi młodych może przesunąć się w nieoznaczoną przyszłość lub też całkowicie zniknąć.

Zgodnie ze starym porzekadłem, iż lepszy wróbel w garści, niż gołąb na dachu, może warto jeszcze się zastanowić, czy w ostatniej chwili nie skorzystać z dofinansowania w ramach kredytu z dopłatą Państwa – Rodzina na swoim.

Stanisław Przybylski
pośrednik nieruchomości – licencja 13778
www.nieruchomosci.sulecin.biz.pl